Kio estas la deponejo de la banko?

La banka sistemo en la moderna ekonomio devus ideale agi kiel kuirilaro kaj distribuisto de senpaga mono. Kompreneble, en la malmola realaĵo ĉio ne estas tiel bona, sed tamen ni studos deponejojn kiel unu el la plej gravaj partoj de ĉi tiu procezo. En ĉi tiu artikolo ni atentos ĉiujn aspektojn. Kaj pro tio oni konsideras la deponejo operacioj de la Banko de Rusio, kaj ankaŭ diversaj komercaj financaj institucioj.

Terminologio

Kio estas deponejoj? Jen kio la aktivaj agoj de bankoj estas nomataj por altiri financojn de individuoj kaj leĝaj entoj en deponejojn por certa periodo (aŭ postulante).

Celoj en ĉi tiu kazo estas kuŝejoj. Do nomi la kvanto de mono, kiun faras la temoj al via banka konto. Kun ĉi tio ne estas problemo. Sed kiu povas agi kiel temoj? Ili estas komprenataj kiel individuoj, same kiel entreprenoj de iu ajn organiza kaj jura formo de posedajxo.

Provizante kuŝejajn operaciojn: preparado

Komence, ĉiu kredita organizaĵo alfrontas la taskon krei sian propran politikon en ĉi tiu areo. Oni Devas kompreni la totalon de iuj aktivecoj de la komerca strukturo, kiuj celas formi, plani kaj reguligi bankajn rimedojn.

La fina celo de funkciado kaj poste implementado de la kuŝeja politiko estas pliigi la volumon de la laboranta rimedo. Samtempe, oni devas strebi minimumigi kostojn kaj subteni la bezonatan nivelon de likvaĵo, konsiderante ĉiajn riskojn.

Se ni konsideras, ke ĉiu banko disvolvas sian deponejon, la ĉefa temo ne estos, ĉu ĝi estas, sed pri ĝia kvalito. La organizo mem dependas de granda numero de faktoroj, inkluzive de la grandeco de la financa institucio, la kvalifikojn de la dungitoj, kiuj komisias fari transakciojn kaj multajn aliajn aferojn. Post ĉio, la deponejoj de la banko pasas kun signifaj kvantoj, kaj por permesi ilin malaperi, ĝi signifas - meti makulon sur sian reputacion.

Varioj de deponejoj

Tipoj de deponejoj dependas de multaj faktoroj. Do, se ni eliras el la kategorio de investantoj, tiam ekzistas kuŝejoj de leĝaj entoj (entreprenoj, organizoj, aliaj financaj institucioj) kaj individuoj. Kaj laŭ la formo de retiriĝado, tiaj deponejoj estas distingitaj:

1. Postulo. Ĉi tio signifas, ke la kliento povas veni en ajna momento kaj postuli sian deponejon.
2. Urĝa. Ĉi tiuj estas validaj por certa periodo. Se la kliento volas retiriĝi financojn antaŭ la fino de la kontrakto, ĝi povas perdi gravan parton de la intereso (aŭ eĉ ĉiuj).
3. Kondiĉa. Ĉi tiuj financoj povas esti retiriĝitaj nur laŭ la okazo de certaj, antaŭkonsentitaj kondiĉoj. Kiel ekzemplo, ni povas citi la jenajn: la 18-datrevenon.

Ĉi tiuj estas la deponejoj de la banko. Sed ili povas dividi, akiri pli detalan aspekton. Pri li ni nun parolas.

Demandaj Tavoloj

Ili inkluzivas:

1. Fondoj lokitaj sur asentamiento, buĝeto kaj kurantaj kontoj pri ne-ŝtataj entreprenoj, kiuj estas en ŝtata proprieto.
2. Mono posedata de individuoj.
3. Fondoj metitaj sur kontoj de financoj de iu ajn celo.
4. Deponejoj de la loĝantaro postulata.
5. Rimedoj de korespondanto kontojn de aliaj bankoj.
6. Monaj kuŝejoj postulataj de financaj korpoj, nekomercaj organizaĵoj.
7. Fondoj en la kalkuloj (sub ili estas leteroj de kredito kaj kontroloj), same kiel devoj por individuaj transakcioj.

Malgraŭ la fakto, ke ĉi tiuj kuŝejoj havas multan moveblecon de mono, oni povas determini minimuman ekvilibron, kiu ne estos uzata antaŭ kriz-okazoj, por akiri stabilan kreditan rimedon. Ĉi tio, sekve, portas kaŝitan potencialon. Kiel tia, oni povas voki krediton kaj deponajn operaciojn per konto. Ili permesas facile kaj rapide akiri aliron al la necesaj financaj rimedoj, samtempe ne necesas akiri prunton de la banko.

Terminaj deponejoj

Tre malmola kodita stokado estas tre grava por subteni la likvidecon de komercaj bankoj. Same, ilia biletujo permesas al ni paroli pri la daŭrigebleco de la organizo. Kiel regulo, terminoj de deponejoj estas akceptataj dum certa periodo:

• Ĝis 30 tagoj;
• 31-90 tagoj;
• 91-180 tagoj;
• De 181 tagoj al jaro;
• De 1 jaro ĝis 3 jaroj;
• Pli ol 3 jarojn.

Tre ofte estas situacioj, kiam individuaj tempoj deponejoj ne estas postulataj, tiam ili fariĝas tiel, ke ili eksvalidiĝis pri cirkulado. Revenante vian monon en ĉi tiu kazo estos tre problema.

La popularigo de ĉi tiu tipo de kuŝejoj estis pozitive influita de la etendita uzo de plastaj kartoj kaj pagoj kun ilia helpo. En tiaj kazoj, specialaj kontoj estas kreitaj por kiuj reduktita intereso-indico estas ŝargita, sed en kazo de retiriĝado en iu tempo la kliento ne ricevas punojn de la banko. Por pliigi la intereson de homoj, la mekanismo de kompleksaj impostoj fariĝas vaste uzata.

Pliigi la nombro da rimedoj

Por tio, oni uzas diversajn kuŝejajn bankajn operaciojn, kiuj celas malsamajn segmentojn de la loĝantaro laŭ ilia socia nivelo, same kiel la kvantoj kaj terminoj por kiuj la deponejo estas malfermita kaj translokigita.

En ĉi tiu kazo, bankoj ankaŭ konsideras la postulojn de diversaj kategorioj de homoj, kiuj povas malfermi konton. Do, sistemoj de interago kun ĉiuj - de studentoj kaj pensionistoj kaj finiĝantaj kun la meza klaso kaj komercistoj estas antaŭviditaj. Por certigi pri tio, sufiĉas rigardi, kion proponas ĉi tiuj financaj institucioj.

Estas malsamaj kontribuoj: studento, pensio, investo ktp. Laŭ ili, bankoj proponas pliigitan intereson aŭ aliajn preferentajn terminojn. Grava en ĉi tiu kazo estas la simpleco kaj rapideco de eniri kontrakton kaj malfermi konton. Plejofte, formoj preformitaj estas uzataj. Kvankam en iuj kazoj oni povas streki individuan kontrakton (ĉi tio rekte dependas de la kliento-kategorio).

La lukto inter bankoj por klientoj

La konkurenco inter malsamaj financaj institucioj devigas ilin konduki analizon de deponejoj por elekti formon de interago kun homoj, kiuj metus ilin favoraj lumoj. Ĉi tio estas en la provizo de plena gamo de servoj, kaj plibonigi la kvaliton de servo, kaj en la ebleco spuri vian konton remotamente.

Povas esti provizita de diversaj gratifikoj en la formo de vendo de vojaĝĉekojn, valuto konvertiĝo ĉe favoran imposto, registriĝo kartoj, akceli la transigo de fondusoj, pago de diversaj varoj, servoj kaj multe pli. Kreo kaj disvolviĝo de vasta gamo de bankaj servoj kun deponejo asekuron kvalito pliigas la alloga de la financa institucio en la okuloj de nunaj kaj eblaj investantoj. Danke al tio, la rimedo-bazo de la strukturo rapide ekspansiiĝas.

Ŝparadoj kaj registritaj de deponejoj

Ili estas speco de terminaj deponejoj. Por la unua fojo ili estis laŭleĝe solvitaj en la Rusa Federacio en 1992. La reguloj, kiuj aplikiĝas al atestiloj, estas samaj por ĉiuj bankoj. Kvankam la kondiĉoj por liberigo kaj trafiko de ĉiu individua tipo estas disvolvitaj precize per financaj strukturoj.

Atestoj povas esti elsenditaj nur en rubloj. Krome, grava limigo estas, ke ili ne povas servi kiel pagoj aŭ asentamientos por servoj pruntitaj aŭ varoj venditaj. La kuriozeco estas, ke la provizo-takso ne povas esti ŝanĝita al tempo unuflanke. Se la kliento petis pagon post la specifita periodo, la financa institucio portas antaŭ li la obligacion pagi la specifajn kvantojn sur la unua postulo.

La organizo de kuŝejaj operacioj, kiu diskutis pli supre, rilatas al pli granda grado al unu banko kaj ĝia interago kun individuoj (aŭ entreprenoj, kiuj ne rilatas al la kredita sfero). Kaj nun ni vastigu la amplekson de nia konatino.

Temo de ligoj

Kiel rimedo de pliaj enspezoj, ligiloj estas uzataj. Ili estas reguligitaj de la samaj dokumentoj kiel la agoj. La banko povas elsendi ligojn:

• Registrita;
• Al la portanto.

Ili povas esti certigitaj kun aŭ sen deponejo, kun intereso, rabato, konvertebla, kun malsamaj maturecoj. Por enspezi fundojn, ili povas esti elsenditaj en monero aŭ rubloj.

Oni devas rimarki, ke la provizado de rimedoj fare de bankoj al aliaj financaj institucioj estas precipe grava (se ni parolas pri kontado pri deponejoj). Ĉi tio fariĝas per aŭkcioj kaj interŝanĝoj, kvankam ankaŭ eblas establi rektajn kontraktajn rilatojn inter organizoj. Sed se ne estas tre grandaj strukturoj aŭ ne ekzistas konfido inter ili, tiam la aŭkcio aŭ la sako estas pli verŝajne. Ne la plej malgranda rolo, laŭ la vojo, en ĉi tio ludas la ĉeeston de intermediarios kaj la bezonon sperti almenaŭ ia speco de elekto.

Nun ni atentu niajn realaĵojn kaj parolu pri deponejoj de la banko de Rusujo.

Pruntoj de la Centra Banko de la Rusa Federacio

La plejparto de la mono de la Centra Banko ĝis 1995 estis provizita por prunti prioritatajn branĉojn de la ekonomio. En ĉi tiu kazo ĝi estis logika. Ĉi tiuj estis konsideritaj de iuj industriaj grupoj, agrikulturo kaj aliaj areoj, kiuj gravas por la funkciado de la ŝtato.

Ekde 1994, la Centra Banko komencis praktiki aŭkciojn de rimedoj. Jam en 1995 ili fariĝis la superreganta refinanciga instrumento. Ekde tiam, kvankam celita pruntedonado ne estas nek mirinda nek eksterordinara, la Centra Banko estas plejparte uzita kiel ilo por financi privatajn bankojn ĉe pli malalta imposto por ke ili povu subteni la ampleksajn masojn de entreprenistoj kaj ordinaraj civitanoj, kies postulo Povas helpi signife al la hejma ekonomio.

La laboro de komercaj bankoj

Ni vidu, kion la deponejoj de Sberbank povas kunlabore kun aliaj financaj institucioj. Estas 4 ĉefaj direktoj:

1. Pruntoj interbankaj ricevitaj de aliaj financaj institucioj. Ili estas akompanataj de kontrakto, kiu kondiĉas ĉion necesa por tiaj transakcioj: kvanto, termino, interezokvotoj. Uzu ĉi tiun rimedon tre multekosta, do ili ne estas aparte aktivaj.
2. Plenumado de deponejo de deponejo per plenigo de korespondanto. Estas, ke la transdono de mono estas bazita sur la grava interkonsento. Al la sama tempo, intereso por la uzo de rimedoj ne estas pagita. Kiel rekompenco, la ekvilibro sur la konto estas provizita. Ĉi tiu metodo kutime estas uzata de amikoj aŭ fid-rilataj bankoj.
3. Rimedoj de aliaj branĉoj. Ĉi tiu metodo funkcias nur ene de unu banko. Lia uzo estas oportuna ĉar ne necesas promesi, formaligi kaj interŝanĝi aranĝojn antaŭ ol ricevi prunton. Ne, kompreneble, certaj dokumentoj devas esti kompilitaj, sed tio estas post la transakcio. La operacio efektivigas kiel necesa. Por ŝia konduto sufiĉas fari telefonvokon kaj kiel konfirmo estas sciigo sendita per retpoŝto aŭ fakso. Pro ĉi tio, ĉi tiu ilo estas konsiderita la plej movebla kaj oportuna. Ĝi permesas al vi altiri la necesajn kvantojn, samtempe minimizante kostojn.
4. Helpo de la ĉefa banko. Ĉi tiu tipo de altiro de rimedoj povus esti atribuita al la unua ero, se ne pro la fakto, ke la interezokvanto kutime estas iom pli malalta kaj estas metita en direktiva ordo.

Kiel ĝi estas farita en la mondo

La altiro de fundoj en la deponejo formas efektivan interesan indicon. Kreditoj ankaŭ estas donitaj je eĉ pli alta procento. Ĉu ĝi estas la sama ĉie aŭ ĉu ekzistas escepto?

Fakte, ke kuŝejoj estas popularaj kiel fidindaj rimedoj por protekti kontraŭ inflacio. Kompreneble valoras diri, ke tio estas vera nur en individuaj kazoj - ofte ili simple malpliigas la efikon de negativaj efikoj. Sekve, la impostoj dependas rekte de ĉi tiu indikilo. Do, ekzemple, en Japanujo, Usono, Danujo, Svislando vi povas observi deponejojn je 0-0.5% jare.

Pruntoj en ĉi tiuj landoj estas elsenditaj ĉe 1-3%. Unuflanke, ne utilas meti financojn kun ili. Sed ni rigardu niajn financajn instituciojn - jen vi povas vidi taksojn sur deponejoj en dolaroj kaj eŭroj je 5, 6, 7 kaj eĉ 10%! Teorie, ni povas konkludi, ke ĝi multe pli utilas fari deponejojn en fremda monero sur la teritorio de la Rusa Federacio. Sed ekzistas kelkaj iliaj riskoj, inkluzive de la ebleco de forto transformi ĉiujn kuŝejojn en rublojn, la malaperon de la banko de la financa merkato, kaj multe pli. Sekve, alta intereso estas ia kompenso por la respektivaj riskoj, kiujn la mastro de la monero falas.

Supre

Do, deponejoj de datenbankoj estas iuj agoj per kiuj la formado de bankaj rimedoj okazas. Ĉi tiu procezo efektivigas per la uzo de kelkaj iloj.

Tiel, la ĉefa fonto de akiri rimedojn estas altiri financon de klientoj (kiuj servas individuoj kaj juraj entoj). Sen funkciado de ĉi tiu tipo, ĝi estos neeble formi la komenca kuŝa biletujo de la banko, kaj la financa institucio ne havos la rimedojn por prunti pruntojn kaj konduki ĝian komercon. Tiel, sen ĉi tio, la moderna mona sistemo spertus gravajn problemojn.