Inversa hipoteko

Sur la kredito merkato dum la lastaj jaroj, nova instrumento - "dorsflanko hipotekon", programo kiu povas doni pensiuloj, homoj aĝo ŝanco por plibonigi la kondiĉojn en kiuj ili vivas, pro ilia ekzistanta posedaĵo.

Laŭ la interkonsento inversa hipoteko flankan estas nemoveblaĵoj, lokita en la potenciala depruntinto en la proprieto. Taksante ŝi, la banko ofertas prunto por la maksimuma ebla kvanto por si. Poste atingitaj apartamentoj povas vendi kaj repagi la prunton. Eblas, ke la banko ne estas ebla en tia maniero por repagi la prunton en plena, en ĉi tiu kazo, venas por helpi la stato - ĝi pagas la diferencon. Krom la vendo de nemoveblaĵoj flankan, ekzistas ankaŭ la aliajn kondiĉojn de reveno de tia prunto.

A inversan hipotekon estas aparte gravaj en tro malgranda kvanto de salajro aŭ pensio, aŭ kiam la prunteprenas ne havas infanojn.

Konsumanto pruntoj celas, pli ĝuste, por plenumi la bezonojn de la laborista-aĝo loĝantaro. Kaj pri pruntoj por pensiuloj, aparte fidi la fakton ke kredito institucioj ili estos donita, oni probable ne devus. Ne mencii la fakton, ke la reveno "prunteprenis" monon ĉe banko interezokvotoj al ili pli ol malfacila.

Sed en la "inversa" programo la emerita ekzistas eĉ elekton: aŭ ricevi grandan sumon tuj sur la brakoj, aŭ ricevi ilin monata (rezultas malbona kresko de siaj pensio).

Banko kiel unu el la partoprenantoj en ĉi tiu skemo donas monon, kaj ne ricevas, kaj kial oni nomas sugestoj. A inversan hipotekon estas fundamenta diferenco de la klasika - ĝi ne postulas vivtenado ĉar la akumuliĝis intereso por la uzo de financoj estas aŭtomate aldonitaj al la sumo de la ŝuldo.

Estas rimarkinde ke, partoprenante en ĉi tiu programo, la posedanto daŭre vivas en sia propra apartamento. Plejparte prunteprenantoj estas protektitaj kontraŭ forkapto de la apartamento en kazo de defaŭlta dum:

• almenaŭ unu el la familianoj de pensiuloj, konstante registrita en la apartamento, ankoraŭ vivas;
• prunteprenas diversajn pagojn sur nemoveblaĵoj, inkluzive impostojn kaj asekuro.

Mi devas diri, ke ricevas monata pagoj sur la prunto, pensiulo preskaŭ akiras la plejparto de, se ne la plena valoro de la hipotekita proprieto. Tio signifas, ke post la apartamento estos efektivigita, la hereditaj proprieto estas reduktita de plurfoje eĉ malaperi.

Eble iu memorigas inversa hipoteko anuitato. Sed ne rapidi al konkludoj. Kiam vivo anuitato maljuna persono trapasas al alia organizo aŭ persono rajtas al sia propraĵo kontraŭ financaj kaj fizikaj helpo. Tia kontrakto signifis vivo pago de fundoj en la intereso de la persono kiu supozis ĉi tiujn devojn. Kaj neniu miro la maljunuloj timas ke finis traktaton kun ili povas esti interesataj en la rapida forpaso de sia "hospitalaj sekcioj".

Sub la skemo de la inversa hipoteko la banko, male, interesas kiel eble longa vivo de la prunteprenas; kun intereso kreskanta kvanto de ŝuldo. Ni ne povas ekskludi, ke la prunteprenas aŭ unu el liaj parencoj, restarigi kredito, restarigi liajn rajtojn al la apartamento.

La skemo estas probable esti pli en peto en la cirklo tute soleca pensiuloj kun malgrandaj apartamentoj. En aliaj kazoj, ekzistas alternativaj ebloj por generi plian enspezojn, kiel ekzemple:

• interŝanĝi por apartamento, havante pli malgrandan areon,
• luanta via apartamento por lupago kune kun aliaj lueblaj apartamentoj, havante pli malgrandan areon,
• helpas el parencoj, estontaj heredantoj, ktp

Por la ŝtato, estas avantaĝa hipoteko, kiel ŝanĝiĝas ĝia devoj provizi la nivelo de pensiuloj vivantaj sur komercaj strukturoj, kiu portos ilin, tamen, pro apartamentoj, gajnis pensiulo.